Გაეცანით საოჯახო ანგარიშებზე ფინანსებს

აღწერის მონაცემების მიხედვით, საყოფაცხოვრებო, როგორც წესი, შედგება პირთა საერთო საცხოვრებელი. ფინანსურ მომსახურებაში , ოჯახები არიან დაკავშირებული ანგარიშების ჯგუფები, რომლებიც შეიძლება ჰქონდეთ ან არ ჰქონდეთ იგივე საფოსტო მისამართი. ისინი შეიძლება იყოს ინდივიდუალური ანგარიშების (ან საცალო კლიენტების ანგარიშები), ბიზნეს ანგარიშების და ანგარიშების ერთეულები, როგორიცაა ენდობა ან ქონების მართვა.

მკვლევართა ანგარიშების რეაგირება

ბანკები, ფასიანი ქაღალდების საბროკერო და აქტივების მართვის ფირმები ხშირად აძლევენ კლიენტებს დისკონტირებული საფასურის, ფულადი სახსრების ფონდის განაკვეთებითა და / ან სპეციალური წილით , რაც დამოკიდებულია საერთო საყოფაცხოვრებო ურთიერთობების ზომაზე.

ამდენად, მნიშვნელოვანი საქმიანობაა კლიენტების ოჯახებში ჯგუფების ჩამოყალიბების ლოგიკის განვითარება და შენარჩუნება. ფინანსური მომსახურების კომპანიები, განსაკუთრებით ბანკები და ფასიანი ქაღალდების საბროკერო, ხელს უშლის ბაზრის კვლევასა და მომხმარებელთა ანალიზს მონაცემთა ბაზების მიხედვით, რომლებიც ანგარიშვალდებულნი არიან არა კლიენტის ან კლიენტის მიერ.

მაღალ წმინდა კლიენტებთან ურთიერთობისას , მეთოდოლოგიები, რომლებიც ავტომატურად იდენტიფიცირებენ მათთან დაკავშირებულ ანგარიშებს, თავად კლიენტების მიერ დადასტურებამდე, ხშირია ისეთი ადამიანების გაღვივება, რომლებიც ხელს უწყობენ ფირმის დახვეწილობას და ამით ხელს შეუწყობს შემდგომი აქტივების შეგროვება მათგან. ამის საპირისპიროდ, ასეთ ადამიანებს ასეთი იდენტიფიცირების მოთხოვნით ხშირად ეშინიათ, როგორც ფირმის უცოდინრობის მიღება.

ოჯახური მეთოდოლოგია

ზუსტი განსაზღვრა ოჯახში მერყეობს. მარკეტინგისა და საინფორმაციო ტექნოლოგიების ერთობლივი ძალისხმევა წარმოადგენს ოჯახების დაჯგუფების ანგარიშების ლოგიკას.

საყოფაცხოვრებო კუთვნილ ანგარიშებზე შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერი (ან TIN). პირის TIN არის სოციალური დაცვის ნომერი (ან SSN) და ამდენად თითოეული ადამიანი საყოფაცხოვრებო (მაგალითად, მეუღლე, მეუღლე და შვილები) ექნება უნიკალური TIN. თუ საყოფაცხოვრებო წევრი ფლობს ბიზნესს ან არის ნდობის ან ქონების ბენეფიციარი, თითოეული მათგანი ექნება უნიკალური TIN.

ინდივიდუალურ ან ოჯახთან მრავალჯერადი ანგარიშების ასოცირების პროცესი გართულებულია რამდენიმე ფაქტორით. მაგალითად, საყოფაცხოვრებო წევრებს შეუძლიათ გამოიყენონ სხვადასხვა გვარი. ბიზნესი, ნდობა და ქონების ანგარიშები ექნება სხვადასხვა სახელებიც. საყოფაცხოვრებო შეიძლება გამოყენებულ იქნას რამდენიმე მისამართი, როგორიცაა მუდმივი სახლი, შვებულება სახლში, ბიზნეს მისამართი ან საფოსტო ყუთში. ანგარიშების გასწვრივ არსებული ვარიანტები (მაგალითად, ინიციალებისა თუ აბრევიატურების გამოყენება) ასევე შეიძლება გაართულონ საყოფაცხოვრებო სისტემაში ანგარიშების სისტემური დაჯგუფება.

სახელმძღვანელო ინტერვენცია საჭიროა ოჯახი ჯგუფების ანგარიშზე

ფინანსური მრჩევლებისა და ბანკის ფილიალის მენეჯერების სახელმძღვანელო ჩარევა ხშირად საჭიროა ოჯახის ანგარიშების ანგარიშზე. თუმცა, პროცესი შეიძლება გართულდეს, თუ საყოფაცხოვრებო ანგარიშს ფლობდა მრავალი ფილიალი ან ოფისი, რომელსაც ემსახურება მრავალი ფინანსური მრჩეველი ან საბანკო მენეჯერი, რომლებიც არ იცნობენ კლიენტების დისპერსიულ ანგარიშებს. კონტაქტების მენეჯმენტის სისტემების მეშვეობით დაზვერვის საშუალებები ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს ერთმანეთთან დაკავშირებულ ანგარიშებთან ერთად.

თუმცა, საბოლოო ჯამში, კლიენტებისაგან სრული და ზუსტი საყოფაცხოვრებო ანგარიშებისთვის საჭირო ინფორმაციის საუკეთესო წყარო მოდის. ყოველივე ამის შემდეგ, ისინი არიან ფასების შესვენების და მომსახურების გაუმჯობესების ბენეფიციარები, რომლებიც წარმოშობილი ფინანსური აქტივებისა და შემოსავლების უფრო მაღალ საფეხურებზე მოდის და ამდენად, მათ აქვთ მკაფიო ფინანსური წახალისება, რათა დარწმუნდნენ, რომ ყველა მათ ანგარიშზეა შეტანილი ამ მიზნებისათვის.

საყოფაცხოვრებო ანგარიშის წესები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს

როგორ მკაცრი ან ლიბერალური წესების საყოფაცხოვრებო ანგარიშების შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდება ფირმა. დაქორწინებული წყვილების ანგარიშების შერწყმის დროს ტიპიურია, ზოგიერთმა ფირმმა დაამატოთ მხოლოდ მცირეწლოვანი ბავშვების ანგარიშები, ხოლო სხვები კი დაემატება ზრდასრულთა შვილებს. ან, ალბათ, ხაზოვანი შთამომავლების მრავალრიცხოვანი თაობის ჩართვა ერთი თაობის დამოკიდებულებით იქნება დამოკიდებული, რომელმაც სხვები გააცნო ფირმას. მაგალითად, ზრდასრულმა შვილმა შეიძლება მოიყვანოს მისი მშობლები ფირმაში, რის შედეგადაც ყველა მათგანი საყოფაცხოვრებო ფასების, მომსახურების და ანალიზური მიზნებისთვისაა განკუთვნილი.

მართლაც, იმის გათვალისწინებით, რომ ბავშვები მემკვიდრეობით იკავებენ ყველა მშობლის ქონებას, მათ ანგარიშზე საყოფაცხოვრებო, როდესაც ისინი ჯერ კიდევ ცხოვრობენ, გარკვეული ლოგიკა აქვთ.

ეს მართალია არა მარტო ანალიტიკური მიზნებისათვის, არამედ როგორც მექანიზმი, რომელიც მემკვიდრეობით სარგებლობენ იმავე ფირმაში.

ასევე ცნობილია, როგორც კოლაფსირების, შესატყვისი, სოციალური ქსელის ანალიზი, ანგარიში Linked Group.

გამოყენების მაგალითები: ოჯახების ჯგუფების დაჯგუფება ჰქვია საცხოვრებელს, საყოფაცხოვრებო ანგარიშს, ან საყოფაცხოვრებო ანგარიშს. შინამეურნეობა არის მონაცემების ანალიზის ფორმა, რომელსაც ეწოდება დაშლის ან შესატყვისი, სოციალური ქსელების ანალიზის ინსტრუმენტები.