საბანკო სცენარი
საბანკო შემოწმების ანგარიში შეიძლება ჰქონდეს ავტომატური Sweep ფუნქცია, რომელიც გადააქვს თანხებს უმაღლესი სადეპოზიტო ანგარიშზე (ხანდახან ბანკის მიერ ფულის ბაზრის ანგარიშზე, მიუხედავად იმისა, რომ მას არ გააჩნია ნამდვილი მსგავსება ტრადიციული ფულის ბაზრის ფონდში, რომელიც შემოთავაზებულია ორმხრივი ფონდის კომპანიებისა და საბროკერო ფირმები), როდესაც ბალანსი მიდის ზემოთ მოცემულ დონეს, ან ბანკის მიერ დადგენილი ან დეპოზიტორის მიერ არჩეული. გარდა ამისა, Sweep- ს ფუნქცია შეიძლება ასევე მოქმედებდეს საპირისპირო მიმართულებით, მოახდინოს მაღალი შემოსავლიანი ანგარიშებიდან თანხის გადარიცხვა ანგარიშზე შემოწმებისას, როდესაც ეს უკანასკნელის ბალანსი ჩამოყალიბებულია ქვემოთ მოცემულ დონეზე.
საბროკერო სცენარი
ფასიანი ქაღალდების საბირჟო ფირმების ფარგლებში ტრადიციული ფულადი ანგარიში არ ფლობს ნაღდი ფულის ნაშთებს და ხელს უწყობს კლიენტებს, რომლებიც არ არიან აქტიური მოვაჭრეები, რომლებიც ასრულებენ ასეთ ნაშთებს ნულთან ახლოს. კლიენტისა და ფინანსური მრჩევლისთვის დისკომფორტისა და თანხების ხელმიუწვდომელ ხარჯებთან დაკავშირებული ხარჯები (განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტს უნდა გადაეცეს ანაბრის შემოწმება სხვა ადგილას, როგორიცაა ფონდში), ავტომატური ფულადი სახსრები, ანგარიში ხშირად არჩევითი ფუნქციაა.
გარდა ამისა, ცენტრალური აქტივების ანგარიშის ძირითად სტრუქტურაში ჩართულია ტრადიციული ფულადი საბროკერო ანგარიშის ავტომატური Sweep- ის დამატება, ასევე სხვა მახასიათებლებიც.
ფულადი ბალანსები, როგორც წესი, აკუმულირდება ფასიანი ქაღალდების საბროკერო ანგარიშზე, როგორც:
- ფასიანი ქაღალდების გაყიდვიდან მიღებული შემოსავალი
- შემოსავლები (დივიდენდები, ინტერესი და ა.შ.) და ანგარიშზე გამართული ინვესტიციების დისტრიბუცია
- ფასიანი ქაღალდების შესყიდვის მოლოდინში შენატანული ფონდები
მაშინაც კი, ცენტრალური აქტივების ანგარიშები, რომლებსაც ფულადი ნაშთების გადახდა მოუწევთ, კლიენტი კვლავაც სურს ავტომატური საარტილერიო ქსელის შექმნას. კერძოდ, კლიენტს შეიძლება ჰქონდეს დივიდენდები და ერთ ანგარიშში მიღებული შემოსავალი რეგულარულად გადავიდა სხვა მიზეზების გამო, როგორიცაა:
- იმის გამო, რომ მეორე ანგარიშია, საიდანაც კლიენტი წერს ჩეკებს, იღებს ბანკომატით გატანის და საკრედიტო ბარათის ხარჯებს, ხოლო პირველი ანგარიშიდან საინვესტიციო შემოსავალი საჭიროა ამ დებიტების დასაფარავად.
- პირველი ანგარიში შეიძლება იყოს სანდო ანგარიში, საიდანაც კლიენტი, როგორც რწმუნებულის, ვალდებულია მეორე ანგარიშის მფლობელს გადაანაწილოს საინვესტიციო შემოსავლის რეგულარული გადახდა.
საბროკერო-საცალო ანგარიშების ევოლუცია
ორიგინალური საბროკერო ვალუტა ანგარიშები გამოყენებული ფულის ბაზრის სახსრები, როგორც მათი დაკავშირებული ინტერესების გათვალისწინებით. დროთა განმავლობაში წამყვანი საბროკერო ფირმების კორპორატიული სახაზინო ფუნქციებმა დაინახა, რომ ბანკინგის შვილობილი კომპანიების შექმნისა და ყიდვის სარგებელი (სადაც ისინი არ არსებობდნენ) და მათ მიერ შემოთავაზებული ანგარიშების შესანახად შენახვისას, ვიდრე ფულის ბაზარზე. ამგვარად, სამომხმარებლო დეპოზიტებმა შეიძლება მოახდინონ საბრუნავი კაპიტალი, შეამცირონ მაღალი ფასიანი კომერციული ქაღალდის ან გრძელვადიანი ვალი, როგორც დაფინანსების წყაროები, მეორე კრედიტიანი საუკეთესო ალტერნატივა.
თანამედროვე sweep ანგარიშები, ნაკადი ავტომატურად მიდის ორივე გზით. ფონდები ავტომატურად ჩამოიჭრება ინტერესთა გამოხატული ანგარიშებიდან, როდესაც ისინი საჭიროებენ ფასიანი ქაღალდების შესყიდვაზე, ჩეკებზე და საკრედიტო ბარათის სადებეტო ბარათს - ATM ბარათის ოპერაციებს.
წამყვან ფასიანი ქაღალდების ფირმების უმრავლესობა უკვე შეიძინა მსხვილი ბანკების მიერ ან რეორგანიზებულია, როგორც საბანკო ჰოლდინგური კომპანიები, როგორც 2008 წლის ფინანსური კრიზისის ფონზე TARP- ის სასარგებლოდ დაფინანსების სახით. ეს დააჩქარა ბიძგი მიზნად ისახავდა საბანკო ანგარიშებზე შემოთავაზებულ საბანკო ანგარიშებს.
მექანიკური გარსი
საინტერესოა და აუხსნელად, წამყვანი საბროკერო კომპანიებიც კი ვერ შეძლეს პროგრამების შესაძლებლობების დივიდენდების ჭეშმარიტი ავტომატური საკომისიო და ანგარიშების ინტერესი. ნაცვლად იმისა, რომ ჟურნალი შეიტანოს ამ საცავებზე, ხშირად გაანგარიშდება და ხელით შემოდის საბროკერო პერსონალის მიერ, როგორც წესი, გაყიდვების თანაშემწეები , ყოველი თვის ბოლოს.
იმის გათვალისწინებით, რომ დივიდენდების დივიდენდების რეალიზება სავალუტო ან სხვა სახსრების დამატებით წილებს შორის ათწლეულებია, განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ეს ძირითადი ფუნქციონირების ნაკლებობა. უფრო მეტიც, ჭეშმარიტად კომპიუტერიზებული წინასწარ დაპროგრამებული ავტომატური საკომისიო საბროკერო ანგარიშებს შორის შემოიფარგლება ყოველთვიურად გადანაწილებული დოლარის ოდენობით.