უმეტეს ფედერალური თანამშრომლებისათვის, სამკვიდრო შემნახველი გეგმა მათი საპენსიო სურათის ერთ მესამედს შეადგენს. თამბაქოს შემნახველი გეგმა, მცირე ანუიტეტი და სოციალური უსაფრთხოება შეადგინოს ფედერალური თანამშრომლების საპენსიო სისტემის კომპონენტები.
თამბაქოს შემნახველი გეგმა არის მხოლოდ სამი სამი ელემენტი, რომელსაც ფედერალური თანამშრომლების მნიშვნელოვანი კონტროლი აქვს. ასევე მონაწილეობენ სამოქალაქო სამსახურის საპენსიო სისტემის და სამხედრო მოსამსახურეების ქვეშ მოქმედი ფედერალური თანამშრომლები, მაგრამ მათ არ მიიღებენ იმავე უპირატესობებს, რომლებიც FERS თანამშრომლებს გეგმავენ.
შენი მეცხოველეობის ნაღდი ანგარიშების უმეტესობა მოითხოვს შედარებით მარტივ სტრატეგიებს.
01 დარწმუნდით, რომ თამბაქოს შემნახველი გეგმაა, სადაც თქვენს ფულს უნდა მოათავსოთ.
გეგმაში შეზღუდული საინვესტიციო პარამეტრებია , ამიტომ ინვესტორებს სურთ, რომ მათ ფული სხვა ადგილას დააყენონ. გეგმა არ აძლევს მონაწილეებს ინდივიდუალურ აქციებში ან სხვა საჯაროდ მოვაჭრე ინვესტიციებში ინვესტირებაზე. მონაწილეთა არჩევანი შეზღუდულია სექტორის ფონდისა და სასიცოცხლო ციკლის სახით.
02 მაქსიმალურად შეუწყობს ხელს.
მას შემდეგ, რაც გადაწყვიტეთ, თამბაქოს შემნახველი გეგმა არის თქვენი ძირითადი მეთოდი საპენსიო ასაკისთვის ფულის გამოყოფისთვის, რაც ხელს შეუწყობს. თუ არ შემოგთავაზებთ საკმარის წასვლას, რომლითაც ფედერალურ მთავრობას თქვენი წვლილი შეაქვს, თქვენ ფულს აგდებთ.
საერთო თანხა, რომელსაც წელიწადში წვლილი შეაქვთ, შემოიფარგლება შიდა შემოსავლების სამსახურის მიერ. წლების განმავლობაში, თანხა გაიზარდა ოდნავ ზემოთ თანხა მითითებული წინა წლის. ასევე არსებობს ასაკის დაფუძნებული დებულებები, რომლებიც საშუალებას იძლევიან უმაღლესი ქუდი. კონსულტაციები ოფისის პერსონალის მენეჯმენტში, თუ რომელი ლიმიტები ვრცელდება თქვენზე.
03 განიხილეთ Roth ვარიანტი.
Roth ვარიანტი შევიდა 2012 წლის 7 მაისს და იგი საშუალებას აძლევს მეურნეობის შემნახველ გეგმა მონაწილეებს, რათა მათ წვლილი შეიტანონ თანხის გადახდის შემდეგ გადახდილი გადასახადები. ტრადიციული წვლილის შეტანა ხდება გადასახადების წინაშე. ინდივიდებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ როგორც როთს, ასევე ტრადიციულ ვარიანტებს.
ფიზიკურმა პირებმა უნდა შეისწავლონ საკუთარი საგადასახადო სიტუაციები, რათა დადგინდეს, როთმა მათემატიკურმა არჩევანმა გაითვალისწინა ისინი. თუ თქვენი საგადასახადო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე პენსიაზე, აირჩიეთ ტრადიციული წვლილი. თუ მოელით თქვენი საგადასახადო განაკვეთი უფრო მაღალია საპენსიო ვიდრე ახლა, აირჩიოს Roth ვარიანტი. კვალიფიციური საგადასახადო პროფესიონალი დაგეხმარებათ ამ გადაწყვეტილების მიღებაში და გითხრათ, თუ სხვა ფაქტორები უნდა განიხილონ.
04 არ გაიყვანე ადრე.
მონაწილეებს უფლება აქვთ გარკვეულ გარემოებებში ფულის გამოტანა მოახდინონ. სესხები ასევე დასაშვებია; თუმცა მონაწილეებმა უნდა გადაიხადონ ყველა სხვა ვარიანტი, რათა მიიღონ სესხის შემნახველი ანაბრის სესხი. შენი დანაზოგისგან შემდგარი სამომხმარებლო გეგმის სესხი არსებითად სესხის მიღებაა თქვენი მომავალიდან, იმიტომ, რომ გააგრძელოთ ფულის გადახდაზე მოპოვებული ინტერესი.
05 ინვესტიცია თქვენი მდგომარეობის მიხედვით.
საპენსიო დაგეგმვა უნდა იყოს მორგებული თითოეული ინდივიდუალური გადარიცხვის საპენსიო. შენი საინვესტიციო სტრატეგია არ უნდა იყოს ისეთივე, როგორიც არის ადამიანი, რომელიც სამჯერადი კედლის ქვემოთა. დარწმუნდით, რომ თქვენი საპენსიო გეგმები შეესაბამება თქვენ და, თუ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა შეიცვლება, საჭიროა საპასუხო გეგმის შეცვლა.
06 მონიტორინგი თქვენი ინვესტიციები.
თამბაქოს შემნახველი გეგმის მონაწილეები იღებენ კვარტალურ და ყოველწლიურ განცხადებებს. უმეტეს შემთხვევაში უმრავლესობისთვის ეს განცხადებები უნდა მოიცავდეს უამრავ ინფორმაციას თქვენი ინვესტიციების თავზე. გრძელვადიანი ინვესტიციები ზოგადად არ საჭიროებს უფრო ხშირი მონიტორინგს.
ექსპერტის შენიშვნა: ამ მუხლის შინაარსი მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვისაა განკუთვნილი. ეს მუხლი არ ითვალისწინებს საგადასახადო ან საინვესტიციო რჩევებს. კონსულტაციები კვალიფიციური პროფესიონალი საგადასახადო ან საინვესტიციო რჩევებისთვის.