ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელმისაწვდომობა HDHP- ით
კვალიფიციური HDHP- ები გეგმავენ გეგმის შედგენის გეგმის მოთხოვნებს, ასევე გამოიყენონ ჯანმრთელობის შემნახველი ანაზღაურება ან ჯანმრთელობის ანაზღაურების ანგარიში, რაც ხელს შეუწყობს ჯანდაცვის დოლარის გაზრდას. ზოგიერთი კრიტიკოსი მიიჩნევს, რომ მაღალი გამოიქვითება ჯანდაცვის გეგმები რეალურად დაზარალდება მომხმარებელთა რადგან ისინი არასოდეს სრულად გადაიხადოს წლიური გამოიქვითება ადრე გეგმა წლის დამთავრდა, რათა მათ მიიღონ შემცირებული დაფარვის დღემდე.
თუმცა, უმრავლესობა დამსაქმებელთა სთავაზობს სამი tiered არჩევანი ჯანდაცვის გეგმები, და HDHPs ზოგადად სასურველი გეგმები შესთავაზა, გარეთ HMOs და განსაზღვრული წვლილი პარამეტრები.
როგორ მუშაობს HDHP გეგმები?
დამსაქმებლებს შეუძლიათ აირჩიონ HDHP ტიპის თანამშრომლებისთვის შეთავაზებული ტიპი. HDHP იძლევა მხოლოდ ქსელური გაშუქებას, როგორც HMO- ს, ან ნებადართულია out-of-network გაშუქება, მსგავსი POS ან PPO გეგმა. თუ გეგმაში მხოლოდ ქსელში სარგებლობს, წევრები შეუძლებელია ქსელის ფარგლებს გარეთ, სანამ არ მოხდება გამოქვითვა.
გეგმაში, რომელიც საშუალებას აძლევს როგორც ქსელს, ისე ქსელის სარგებელს, წევრებს, როგორც წესი, უკეთეს სარგებელს მიიღებენ ქსელში ყოფნის გზით. HDHP- ის გეგმის საშუალებით შეთავაზებული ყველა და უწყვეტი სარგებელი, მათ შორის, პრეპარატის პრეპარატის პრეპარატის ჩათვლით, უნდა გამოვიყენოთ გამოქვითვაზე.
ბევრი, მაგრამ არა ყველა, HDHP გეგმები რეალურად დაფარავს პროფილაქტიკური და პირველადი ჯანდაცვის ექიმების ვიზიტებს დაბალი copayment, თუმცა ეს არ არის აუცილებელი.
HDHP გეგმები არ ითვალისწინებს პირველადი ჯანდაცვის ხარჯების დაფარვას, როგორიცაა პრევენციული, სპეციალისტი და ლაბორატორიული ვიზიტები. ამის ნაცვლად, ისინი ითვალისწინებენ კატასტროფულ მოვლენებს, როგორიცაა ქრონიკული დაავადებები ან საავადმყოფოების გაფართოებები. გეგმის პოლისის მფლობელები სავარაუდოდ გადაიხდიან სამედიცინო ოფისს და საექსკურსიო გადასახადებს, სანამ არ შეინიშნება. მას შემდეგ, რაც წევრები მიაღწევენ out-of- ჯიბეში მაქსიმალური, ყველა სამედიცინო მომსახურების დაფარული გარეშე ხარჯები.
რა არის HDHP გამოქვითვა და Out-of- ჯიბის მაქსიმალური?
HDHP- ის გეგმა წევრებს აქვთ მაღალი წლიური გამოქვითვა მათი ჯანმრთელობის დაცვის დაფარვის ხარჯზე, ვინაიდან გეგმის სახელის მითითებით. გამოქვითვა არის თანხის ოდენობა გეგმის წევრმა უნდა გადაიხადოს თავისი ჯიბეში, სანამ გაშუქება ჩათვლით. ამ ნაწილში მაინც გამოიყოფა HSA ან HRA. კანონმდებლობის ნაწილის თანახმად ყოველწლიურად არის განსაზღვრული მინიმალური გამოქვითვადი ლიმიტები და მორგებული იქნება ინფლაციისთვის, HDHP- ის კვალიფიკაციისთვის.
შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS) განსაზღვრავს მაღალი საპროცენტო ჯანდაცვის გეგმების ყოველწლიურ ზღვარს.
გამოიქვითება მინიმალური:
- ინდივიდუალური: 2016 - $ 1,300
- ოჯახი: 2016 - $ 2,600
ყოველწლიური ჯიბეში მაქსიმუმია მაქსიმალური თანხა, რომელიც ექვემდებარება პაციენტს, სანამ სამედიცინო მომსახურება არ არის გათვალისწინებული.
წლიური ჯიბეში მაქსიმალური თანხა მოიცავს deductibles და coinsurance გადასახადები. არ არის ჩართული out-of- ჯიბეში მაქსიმალური სიცოცხლის მაქსიმალური სარგებელი, ჩვეულებრივი, ჩვეულებრივი და გონივრული (UCR) თანხები, არსებული სარგებლის ლიმიტები და წინასწარი სერტიფიცირების მოთხოვნებს. ისევე როგორც HDHP გამოიქვითება მინიმუმ, მაქსიმალურად გამოსწორდება ყოველწლიურად ინფლაციისთვის.
Out-of-Pocket მაქსიმალური:
- ინდივიდუალური: 2016 - $ 6,550
- ოჯახი: 2016 - $ 13,100
ასევე არსებობს IRS- ის მიერ დამტკიცებული წვლილი შეტანილი წვლილისთვის, ვინც 55 ან უფროსია $ 1000-ზე.
უპირატესობები დამსაქმებელთათვის
მას შემდეგ, რაც HDHPs არ სთავაზობს ფართო ჯანმრთელობის გაშუქება, მათ ვთავაზობთ ბევრად ქვედა პრემიები მომხმარებელს. უფრო მაღალი deductibles, მას ეგონა, რომ გეგმა წევრები ნაკლებად ვხედავ ექიმი თუ ეს სამედიცინო საჭირო. ის ასევე ფიქრობდა, რომ პაციენტები შეეცდებიან ჯანდაცვის სამსახურებს, რომლებსაც კარგი მნიშვნელობა აქვთ დოლარისთვის.
HSA- ს ან HRA- ს დახმარებით HDHP- ის დახმარებით შესაძლებელია დაბალ პრემიაზე გაწეული ხარჯები, ან თვითდაზღვეული პარამეტრების მოძიება პროვაიდერებთან, რომლებიც ფასდაკლებებს სთავაზობენ. HDHP- ის გეგმა ნიშნავს, რომ დასაქმებულებს გადაიხადონ ლოიონის წილი საპროცენტო თანხაზე, შენახვის ხარჯები ყველასთვის.