ბიზნეს ჯანმრთელობის დაზღვევის არის ძირითადი ღირებულება ბიზნესის კეთება, განსაკუთრებით მცირე კომპანიების და დედა და პოპ ფირმები. ერთად პრემიები ზრდა, ბევრი მცირე ბიზნესის მფლობელები ითხოვენ მათი თანამშრომლები უნდა მეტი ფინანსური ტვირთი ან ჭრის სარგებელი მთლიანად.
ნიუ-იორკის თანამეგობრობის ფონდის ჯანდაცვის რეფორმის ადვოკატირების ჯგუფი აცხადებს, რომ მცირე ბიზნესის ჯანდაცვა სადაზღვევო ხარჯების საშუალო 18 პროცენტით მეტია, ვიდრე მსხვილი ბიზნესის.
კალიფორნიაში, ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები 2006 წელს მხოლოდ 10% -ით გაიზარდა, კალიფორნიის დამსაქმებელთა ჯანმრთელობის უპირატესობების კვლევის თანახმად.
ეს ხარჯები ბევრ მცირე ბიზნესისთვის ძალიან მაღალია. აშშ-ს სავაჭრო პალატის მონაცემებით, 45 მილიონზე მეტი ამერიკელი დაზღვეულია, ხოლო დაახლოებით 60 პროცენტი დაზღვეული არ არის მცირე ბიზნესი.
2006 წელს მცირე ჯგუფების გეგმების საშუალო ყოველთვიური ღირებულება, რომლებიც ძირითადად მცირე ბიზნესების მიერ იყენებენ, თვეში 311 აშშ დოლარს შეადგენს, ამერიკის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმების კვლევის თანახმად, ჯანდაცვის სადაზღვევო კომპანიების სავაჭრო ჯგუფი. ოთხწლიანი ოჯახის საშუალო პრემია თვეში $ 814 იყო, იტყობინება ასოციაცია.
მცირე ბიზნესის ჯანმრთელობის დაზღვევის შეიძლება უზარმაზარი ბლოკი თქვენი შემოსავლების, მაგრამ სარგებელი ხშირად მოზიდვა უკეთესი თანამშრომლები და დაეხმარება შეინარჩუნოს არსებული მუშები. კმაყოფილი, ჯანსაღი თანამშრომლები უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენი ბიზნესი იზრდება.
თუ თქვენ ცდილობთ ჯანმრთელობის დაზღვევის უზრუნველყოფას, აქ არის რამოდენიმე რჩევა, რომელიც შეამცირებს თქვენს მცირე ბიზნესის ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯებს.
1. გააგრძელეთ თანამშრომლები ჯანსაღი. მაგალითად, Motorola Inc.- მა შექმნა ყოვლისმომცველი ველნესი პროგრამა, რომელიც მოიცავს დაავადებების მართვის პრობლემებს, როგორიცაა ასთმის და დიაბეტის, ასევე გრიპის კადრების, კიბოს ჩვენება, მოწევის შეწყვეტის სესიები და მრგვალი საათის სატელეფონო ხაზი ექთნები.
კომპანიამ დაადგინა, რომ ყოველ დოლარში ინვესტიცია მოხდა, $ 3.93-ს გადაეცა აშშ-ის ჯანმრთელობისა და სოციალური მომსახურების ანგარიშის 2003 წლის ანგარიშის თანახმად, "პრევენცია იცავს საერთო ცენტებს". ასევე, მძიმე ტექნიკის მწარმოებელი Caterpillar- ის შეფასებით, მისი ველნესი პროგრამა გადაარჩენს 2015 წლისთვის კომპანიამ 700 მილიონი დოლარი შეადგინა.
ასეთი ველნესი პროგრამები არ აწარმოებს კომპანიის ბუღალტერებს ბედნიერი. ისინი ასევე მუშაობენ მუშებთან. ფარმაცევტული გიგანტური Pfizer Inc.- მა დაადგინა, რომ ნიუ იორკის ოფისებში მისი თანამშრომლების 85% მონაწილეობდა მინიმუმ ერთი ველნესი პროგრამაში, ხოლო 80% -იანი გამოყენებული იქნა ისეთი ობიექტები, როგორიცაა ფიტნეს ცენტრები ან ფიზიკური თერაპია, HHS- ის ანგარიშის მიხედვით.
2. შემცირება გაშუქება. დაფარვის გაშუქება ან სთხოვეთ თქვენს თანამშრომლებს უფრო მეტი წვლილი შეიტანონ გეგმის ლოგიკურ ნაბიჯზე, რათა შემცირდეს მცირე ბიზნესის ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები. ამ სტრატეგიის შემცირება იმაში მდგომარეობს, რომ ის სავარაუდოდ დაუმტკიცებს მუშაკებს.
ეს საკმაოდ ხშირია ბიზნესისთვის, რათა გამოირიცხოს სტომატოლოგიური და ხედვა დაზღვევა, მაგრამ თქვენს თანამშრომლებს დაინახონ, რა უნდათ დაფარონ. ისინი შეიძლება აირჩიონ სტომატოლოგიური და ხედვის დაზღვევისა და ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშზე, მაგალითად.
3. განვიხილოთ ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი. ჯანდაცვის შემნახველი ანაბარი მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის უფრო მეტად პოპულარული ვარიანტია. ეს საგადასახადო თავისუფლდება ანგარიშები, რომლებიც გამოიყენება გარკვეული სამედიცინო ხარჯების დასაფარავად, შეიძლება შეამციროთ თქვენი მცირე ბიზნესის ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები, ხოლო თქვენი თანამშრომლების საგადასახადო შეღავათები.
თქვენ უნდა ჰქონდეთ მაღალი გამოქვითვა ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა, რათა შეიქმნას ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში. მაგალითად, 2007 წელს მინიმალური გამოქვითვის პირებისთვის $ 1,100; ოჯახებისთვის, ეს 2,200 დოლარია.
ეს ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ან თქვენს თანამშრომლებს ექნებათ საკუთარი ჯიბეებიდან 1,100 დოლარი ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯებისათვის, როგორიცაა ექიმების ვიზიტები ან რეცეპტები, სანამ არ გადაიხდი სადაზღვევო კომპანიამ.
მაგრამ არსებობს სარგებელი: 2007 წელს, დამსაქმებლებმა, მუშაკებმა და მათმა ოჯახებმა წვლილი შეიტანონ სადაზღვევო გადასახადის გარეშე $ 2,850 ინდივიდუალური ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშებზე ან $ 5,650 ოჯახის ანგარიშებზე. ეს თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნეს მხოლოდ ჯანდაცვის ხარჯების დასაფარავად და დასაქმებულებს შეუძლიათ მიიღონ ანგარიშები, თუ ისინი დატოვებენ. თანხები ზოგადად არ იწურება.
შენატანები და გატანა არის როგორც საგადასახადო, ასევე ფიზიკური პირების მიერ მათი 1040 ფორმით საგადასახადო გამოქვითვა - საგადასახადო შეღავათის მისაღებად საჭირო არ არის დასაქმებული. დამსაქმებლის წვლილი ასევე საგადასახადო შეღავათიანია ბიზნესის მფლობელებისთვის, მაგრამ არ არის საჭირო. ფიზიკურ პირებს ასევე შეუძლიათ შეიქმნას ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი.
ჯანდაცვის შემნახველ ანგარიშში დამკვიდრება ან მონაწილეობა, თქვენი ერთადერთი ყოვლისმომცველი ჯანმრთელობის დაზღვევა შეიძლება იყოს მაღალი საპენსიო ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა და ისინი უნდა შესთავაზონ ყველა თანამშრომელს.
ჯანმრთელ შემნახველ ანგარიშებს ისარგებლებს ჯანსაღი თანამშრომლები, რომლებიც რეგულარულად ვერ ხედავენ ექიმებს. თქვენ ან თქვენს თანამშრომელს შეუძლია ჰქონდეს ჯანმრთელობის დაზღვევა, რომელიც კონკრეტულად მოიცავს დაავადებებს, მათ შორის გარკვეულ დაავადებებს ან დაავადებებს, ავარიებს, სტომატოლოგიურ და ხედვას.
4. შემოგვიერთდი ჯგუფს. მცირე ჯგუფების ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები მოიცავს ორ და 50 თანამშრომელს შორის, თუმცა არსებობს "ერთი ჯგუფის" სადაზღვევო გეგმები თვითდასაქმებულთათვის, რომლებიც სარგებლობენ მსგავსი შეღავათებით.
უფრო დიდი თქვენი ჯგუფი, ქვედა თქვენი პრემიები იქნება. აშშ-ს ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის 2006 წლის კვლევის თანახმად, გამოკითხულთა 80% -ს 10 ან ნაკლები თანამშრომელი ჰყავდა ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმაში და ინდივიდუალური საშუალო თვიური პრემიები 330 დოლარი იყო. 26 და 50 თანამშრომელს შორის კომპანიები ერთჯერადი პრემიის სახით თვეში 287 დოლარად გადახდილი.
თუ თქვენი ბიზნესი არანაკლებ 10 თანამშრომელია, თქვენ შეგიძლიათ კვლავ პარტნიორი სხვა ბიზნესებთან ან ინდივიდუალურ პარტნიორებთან და გაზარდოთ თქვენი ჯგუფის გეგმა. გაითვალისწინეთ, რომ ჯანდაცვის კანონმდებლობა რეგულირდება სახელმწიფოების მიერ, ასე რომ, თქვენ გინდა პარტნიორებთან თქვენი სახელმწიფოში.
5. მაღაზია გარშემო. ჯანმრთელობის დაზღვევის უზარმაზარი ბიზნესი, ასე რომ სავაჭრო გარშემო სხვადასხვა პროვაიდერები შეიძლება შეამცირონ თქვენი მცირე ბიზნესის ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები. იწყეთ ინტერნეტის მოძიება და ასევე სთხოვეთ მცირე ბიზნესის სხვა მფლობელებს, რასაც ისინი ჯანმრთელობის დაზღვევაზე იხდიან. სადაზღვევო აგენტები საფასურს დააკისრებს, მაგრამ დაზოგავთ დროს და მათ შეუძლიათ შეისწავლოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები თქვენთვის. ეროვნული ფედერაციის დამოუკიდებელი ბიზნესი პარტნიორია eHealthInsurance, ეროვნული ჯანმრთელობის დაზღვევის სააგენტო, რომელიც გაძლევთ რამდენიმე შეთავაზებები ხაზზე.
Tiare Rath არის თავისუფალი ჟურნალისტი და ყოფილი პირადი ფინანსური მიმომხილველი MarketWatch.com- ისთვის