მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება იყოს გარკვეული ხელმძღვანელობა ადამიანური რესურსებიდან, რას აკეთებთ საპენსიო დანაზოგების შემთხვევაში, როდესაც სამუშაო ადგილების შეცვლა ხდება ზოგადად თქვენთვის. რა ხდება თქვენს 401k გეგმაზე, როდესაც დატოვებთ სამუშაოს?
401 (ლ) გეგმის პარამეტრები, როდესაც სამსახური დატოვებთ
თუ თქვენ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (ლ), თქვენ სავარაუდოდ აღმოჩნდებით ოთხი ვარიანტით, როდესაც დატოვებთ თქვენს სამუშაოს: დარჩება არსებული დამსაქმებლის გეგმაში, ფულის გადატანა ახალ დამსაქმებელთა გეგმით, საპენსიო ანგარიშზე (ცნობილი როგორც rollover საგადასახადო ინსპექციიდან), ან ფულადი სახსრები.
აქ არის საკითხები განიხილოს თითოეული ვარიანტი.
1. ფულის დატოვება თქვენი ყოფილი დამსაქმებლის 401 (კვ). ბევრმა კომპანიამ ყოფილი თანამშრომლები თავიანთი 401 (ლ) გეგმის განუსაზღვრელ ინვესტიციებში დარჩება, თუ გეგმაში 5 000 დოლარი მაინც დარჩება. გამოკითხულთა დაახლოებით 1,100 ერთეული კვლევის თანახმად, გამოკითხულთა დაახლოებით ერთი მესამედი დარჩა ყოფილი დამსაქმებლის 401 (კვ) 120 დღის განმავლობაში, ანუ იმის გამო, რომ არ იყო დარწმუნებული, რა გააკეთეს. თუ თქვენი ყოფილი დამსაქმებლის გეგმა არ გააჩნია განსაკუთრებული საინვესტიციო ვარიანტი ან უნიკალური სარგებელი, თუმცა დატოვა შენი 401 (ლ) უკან იშვიათად აზრი. ბიუროს შრომის სტატისტიკის მიხედვით , საშუალო ამერიკელი მუშაკი კარიერაში 11-ჯერ სამუშაო ადგილას მუშაობს . დატოვე 401 (ლ) გეგმის თითოეული მხარე, და მოვიდა საპენსიო, თქვენ უნდა დაალაგოთ მეშვეობით ბილიკი გეგმები გაერკვნენ, რა გაქვთ. იმავდროულად, თქვენ რისკის overpaying ძალიან ბევრი არასაჭირო ინვესტიციები.
დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ თუ თქვენ გათიშვით და არ ხართ დარწმუნებული თქვენი შემდეგი ნაბიჯი, თქვენი 401 (ლ) ფსონების ყოფილმა დამსაქმებელმა შეიძლება მოკლევადიან პერსპექტივაში მიიღოს აზრი.
2. ფულის გადატანა ახალი დამსაქმებლის 401 (კვ). თუ თქვენ იწყებთ ახალ სამუშაოს, რომელიც გთავაზობთ 401 (ლ) გეგმას, შეიძლება ჰქონდეს შესაძლებლობა, მოახდინოთ თქვენი ძველი გეგმის შედგენა და გაერთიანება ახალი გადასახადის გარეშე. თუ ახალი გეგმის დიდი საინვესტიციო პარამეტრები აქვს, ეს შეიძლება დიდი ნაბიჯი იყოს. თქვენ გაქვთ თქვენი საპენსიო ფონდები ერთ ადგილას იზრდება, რაც საშუალებას იძლევა, დროთა განმავლობაში მართოს მართვა.
Plus, თუ თქვენი ახალი დამსაქმებელი სთავაზობს 401 (ლ) გეგმის სესხებს, უფრო მნიშვნელოვანია ბალანსი სესხის წინააღმდეგ.
3. ფულის დახარჯვა ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშზე. კიდევ ერთი ვარიანტია გახსნას, როგორც ცნობილია, როგორც rollover IRA, საპენსიო ანგარიში, რომელიც არსებობს კონსოლიდაცია სხვა საპენსიო ანგარიშების ერთ ადგილას. ეს იგივეა, რაც კალათაში, რომელშიც შეგიძლიათ ჩააგდოთ ყველა ძველი 401 (ლ) ს. ფულადი სახსრების გადანაცვლება IRA- ს რჩება საგადასახადო გადახდა საპენსიოზე და თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ. სავალდებულოა IRA- ს ფარგლებში, savers- ს აქვს უამრავი საინვესტიციო ვარიანტი, მათ შორის, აქციები, ობლიგაციები, ურთიერთდახმარების სახსრები და უძრავი ქონების საინვესტიციო ნდობა. თუ ეს ხმამაღლა ჟღერს, შეგიძლიათ ნაცვლად აირჩიოთ სასიცოცხლო ციკლის ფონდი, რომელიც ინვესტირებას თქვენთვის მიზნობრივი საპენსიო თარიღის მიხედვით ირჩევს.
4. გეგმის დაფარვა. თუ არსებობს ერთი ვარიანტი ზოგადად თავიდან აცილების მიზნით, ის ზრდის თქვენს 401 (ლ) ფულს საერთოდ. მაშინაც კი, თუ ფულის შოვნის ან ფულის შოვნის დროს ფულადი სახსრები არ არის საჭირო, ალბათ სავარაუდოდ მოგვიანებით ვნანობ. ეს იმიტომ, რომ თუ გადანაწილებას მიიღებთ, სანამ შენ გადაცილებულ საპენსიო ასაკს 59 ½, თქვენ უნდა დავალიანება ფედერალური საშემოსავლო გადასახადი ფული, პლუს ნებისმიერი მოქმედი სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადები. ზემოთ, თქვენ სავარაუდოდ ასევე ბრალი 10 პროცენტი ჯარიმა საფასური ადრეული გაყვანის.
(მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს შემთხვევები, როდესაც ჯარიმის საკომისიო შეიძლება გათავისუფლდეს). ეს არის მაღალი ფასი გადაიხადოს და ეს საფრთხეს უქმნის თქვენი გრძელვადიანი საპენსიო დანაზოგების. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს ვარიანტი უფრო მეტ ფულს ქმნის, ვიდრე ეს წყვეტს.
განიხილეთ თქვენი ოფციები ყურადღებით
არ არსებობს ერთი უფლება 401 (ლ) ნაბიჯი ყველასთვის, მაგრამ თქვენი პარამეტრების შესწავლით შეგიძლიათ განსაზღვროთ, რა არის სწორი თქვენთვის. განვიხილოთ თქვენი გადაწყვეტილებები, გადაწყვეტილების მიღებამდე და დაელაპარაკეთ ადამიანური რესურსების წარმომადგენლებს და გეგმის ადმინისტრატორებს თქვენს ძველ სამუშაოში და თქვენს ახალ სამუშაოზე. რაც ყველაზე მნიშვნელოვანია, თუ გადაწყვეტთ ფულის გადატანას ერთიან სამოქმედო გეგმაზე, ყურადღება მიაქციე აქტივების გადაცემის წესებს, რათა თავიდან იქნეს აცილებული და არ მოხდეს მოულოდნელი დასაბეგრი განაწილების შექმნა.
ვრცლად: როგორ გაუმკლავდეს 401 (ლ) როდესაც დატოვებთ სამუშაოს | როგორ იმოქმედოთ პენსიაზე, როდესაც სამსახური დატოვე?