IRA Secrets და როგორ ჩადება ყველაზე თქვენი საპენსიო შემოსავალი
საგადასახადო ინსპექციიდან არ იცვლება, არამედ სხვა სახის საპენსიო ინვესტიციებისა და სარგებლის გაზრდის მიზნით, რომ მოზარდები მიიღებენ საპენსიო ასაკის მიღწევას.
10 რამ გაეცანი IRA- ებს
რამდენად იციან IRA- ებზე? იქნებ ახალი კონცეფცია ხარ, ან უამრავი მითი მოვისმინე, თუ როგორ მუშაობენ ისინი. აქ არის ყველაზე 10 IRA საფუძვლები, რომელთაც უნდა იცოდნენ, რომ ჭკვიანი ინვესტორი იყოს.
1. მიიღეთ დაწყება დღეს
კვლევებმა აჩვენა, რომ ხალხი ხშირად დაველოდებით სანამ ისინი შუა რიცხვებში 30 და 40 წლამდე დაიწყებენ საპენსიო დანაზოგების სერიოზულად მიღებას. 2017 წლის კვლევის მიხედვით, მერილ ლინჩისა და ასაკის ტალღის მიხედვით, ყველა მოზრდილის (25 წლის და მეტი ასაკის) ერთი მესამედი არ აქვს საპენსიო დანაზოგების გადაფარვას და 23 პროცენტზე ნაკლებია, 81 პროცენტს არ იცის, რამდენი ფული უნდა გადადგეს. ეს არის საშინელი იმის გათვალისწინებით, რომ ზოგიერთი ანალიტიკოსი მიიჩნევს, რომ დღევანდელი სოციალური დაცვის სარგებელი 2034 წლისთვის შემცირდება.
დრო ახლა უნდა დაიწყოს თქვენი ნაწილი თქვენი შემოსავლის სახით IRA- ში. განათავსეთ მაქსიმალურად თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, რათა მიიღოთ თანხა, რომელიც პენსიაზე გადადის.
2. წლიურ წვლილს აქვს წვლილი
შინაგან შემოსავლების სამსახური (IRS) ყოველწლიურ წვლილს აძლევს კაპიტალს, ასე რომ, გთხოვთ, ყურადღებით გადახედოთ თქვენს ფინანსურ დამგეგმეს.
2017 წლის საგადასახადო წლის განმავლობაში, ინდივიდუალური საგადასახადო ინსპექციის ინდივიდუალური გეგმის ლიმიტი შეადგენს 5,500 აშშ დოლარს, დამატებით $ 1,000-ის დახმარებას 50 წლამდე ასაკისთვის. გსურთ თქვენი საგადასახადო შემნახველების მაქსიმალურად გაზრდა? განვიხილოთ მინიმუმ დამატებითი $ 3,500 თქვენი ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშზე ასევე. თუ თქვენ გაქვთ სამუშაო ადგილი საპენსიო შემნახველ ანგარიშზე და პირადი საგადასახადო ინსპექციიდან, შეღავათიანი შენატანები არ უნდა აღემატებოდეს IRS დამტკიცებულ თანხებს.
3. არსებობს სხვადასხვა სახის IRAs
მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ ერთი ტიპის IRA არ ნიშნავს, რომ თქვენ მხოლოდ ამ არჩევანს შემოიფარგლება. სინამდვილეში, არსებობს რიგი სხვადასხვა სახის IRA გეგმები არჩევანი. IRA- ს ყველაზე გავრცელებული ტიპები ტრადიციული და როთურია. გარდა ამისა, არსებობს გეგმები, რომლებიც მთლიანად აფინანსებენ თანამშრომლებს, მთლიანად დაფინანსებულია დამსაქმებლების მიერ, ან თითოეული მათგანის კომბინაცია. დამსაქმებელთა უმრავლესობა გთავაზობთ IRA- ებს, რომლებიც დაფინანსებულია თანამშრომლების მიერ და შემდეგ დოლარი შეესაბამება კომპანიას. ეს არის ყველაზე სასურველი IRAs. თუმცა, კომპანიებმა ასევე უნდა აირჩიონ თანამშრომლები თვითმმართველობის ფონდის საგადასახადო ინსპექციის გეგმების დასაკმაყოფილებლად და მხოლოდ წლის ბოლოსთვის დამატებით ფულს სთავაზობენ SEP- ს ან მოგების გაზიარების პროგრამას. თვითმმართველობის დასაქმებულ პირებს შეუძლიათ აირჩიონ SEP IRA ან SIMPLE IRA, რათა დაიწყოს საპენსიო შემოსავლის გადანაწილება, ამიტომ იგი არ შემოიფარგლება მხოლოდ ტრადიციულ სამუშაოებთან.
4. სავარაუდოა, რომ იურიდიული მეუღლისთვის IRA- ს წვლილი შეიტანოს
ერთი ხშირად შენიშნა ფაქტორი, რომ დაქორწინებულმა პირმა შეიძლება ასევე გაზარდოს მაქსიმალური წლიური სახსრები საგადასახადოს ანგარიშზე მისი მეუღლისთვის. მას მოუწოდა spousal საგადასახადო ინსპექციიდან. მეუღლე არ უნდა იყოს დასაქმებული. ეს პარამეტრი ძირითადად წყვილის საპენსიო შემოსავლის გაორმაგებაა. მაგალითად, 50 წლის ასაკის წყვილმა შეიძლება ამ მეთოდის გამოყენებით წელიწადში დამატებით 13,000 დოლარი გაიტანოს.
5. ინდივიდებს შეუძლიათ გააგრძელონ საინვესტიციო დრო
IRAs- ის კიდევ ერთი დიდი თვისებაა ყოველწლიურად 31 დეკემბრის შემდეგ დაფინანსების გაგრძელება. სინამდვილეში, ბევრი ადამიანი წვლილს შეიტანს მათი საგადასახადო ინსპექციიდან მათი საგადასახადო ბაზის შემცირება 15 აპრილისთვის. ეს იმას ნიშნავს, რომ 2017 წლის ბოლოს გადასახადების გადახდა გისურვებთ, შეგიძლიათ აირჩიოთ ეს თანხა თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში და თავიდან აიცილოთ საგადასახადო სანქციები.
გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენ გაქვთ ნასესხები ფული თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში, თქვენ კვლავ დაიბეგრება ადგილობრივი და სახელმწიფო საფასური, რადგან ეს ითვლება შემოსავალზე.
6. ნაღდი ფულის ნაცვლად; Roll Over
აქ არ ვსაუბრობთ ძაღლის შესახებ. თუ თქვენ დატოვებთ დამსაქმებელს რაიმე სახის საპენსიო ფონდთან ერთად, თქვენ მოგეცემათ არჩევანის გაკეთება ან ნაღდი ფული ან გააფართოვოს ის 401 (ლ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან. ყოველთვის სასურველია თქვენი თანხების გადატანა თქვენს საპენსიო ანგარიშზე პირდაპირ თქვენს ახალ დამქირავებელს თქვენს ბანკში. თუ ფულადი სახსრების ფულადი სახსრები გაქვთ, შეგიძლიათ დაეთანხმოთ ადმინისტრაციული საფასურისა და გადასახადების 30% -ს. დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა მდგომარეობაში ცხოვრობთ თქვენ ასევე შეიძლება დაიბეგროს დამატებით 10 პროცენტი წლის ბოლოს. თქვენი თანხების მოზიდვა არ არის თქვენთვის მიუწვდომელი, მაგრამ ის დაგეხმარებათ უფრო მეტი ფულის შენარჩუნება.
7. Uncle Sam Will (საბოლოოდ) ჩადება თქვენ გამოიყენეთ თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან
საინტერესოა, რომ განიხილოს, მაგრამ IRS- ს ყველა პიროვნება 70/2-იანი წლების განმავლობაში გამოიყენებს მათი საგადასახადო ინსპექციის სახსრების გამოყენებას. მათ არ შეუძლიათ გააგრძელონ შემოსავალი ან დაერიცხონ ამ ასაკის შემდეგ. შესაძლებელია 62 წლის ასაკში სოციალური დაცვის საპენსიო ფონდების შედგენის დაწყება და გააგრძელოს ნაწილობრივი მუშაობა და წვლილი შეიტანოს IRA- ს 70 1/2 წლამდე. ეს ხანმოკლე პერიოდის დახმარებით შეიძლება ვინმეს დაეხმარება დაკარგული შემოსავლის პოტენციალი, მაგრამ ეს ძალიან მოკლეა. გაცილებით უკეთესია, თუ რა გეგმის შესრულება მოხდება საპენსიო ასაკის განმავლობაში. მაგალითად, 62 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლის მსურველმა შეიძლება დაიწყოს ინვესტიციების მოძიება ქონების ან სხვა სახის გადარიცხვის სიმდიდრეზე - სამკვიდროდ დატოვება.
8. IRA ბენეფიციარებს აქვთ განსხვავებული წესები
რაც შეეხება ბენეფიციართა საქმეებს, არსებობს ცალკეული წესები. დაზარალებულის ბენეფიციარები უფლებამოსილია საგადასახადო შეღავათის სრული თანხა 10 პროცენტით ადრე გაიყვანონ (თუ ისინი 59 წლამდე ასაკის არიან). როდესაც ისინი 65 წლის ასაკს მიაღწევენ, ეს ჯარიმა ნულის ტოლია. არასასოფლო თევზჭერა არ არის გაცემული 10% ჯარიმა. ეს არის რაღაც გაითვალისწინოს IRA გეგმის არჩევისას. თუ რამე უნდა მომხდარიყო თქვენი მეუღლისთვის დაგეგმილი გეგმა თქვენი მიმდინარე შემოსავლების დონეზე?
9. ავტომატური ჩანართები ყოველთვის არ არის თქვენს სასარგებლოდ
დამსაქმებელთა მზარდი ტენდენცია გაზრდის მონაწილეობას საპენსიო ფონდებში ავტომატური ჩარიცხვის მოთხოვნით. ეს შეიძლება, როგორც ჩანს ადვილია, მაგრამ არსებობს გარკვეული რისკები, თუ ყურადღებას არ აქცევენ. შენი ფული შეიძლება მივიღოთ სამიზნე თარიღის ფონდში, რომელიც რეალურად ზრდის რისკს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ვივარაუდოთ, რომ ხელფასის პროცენტული მაჩვენებელი საკმარისია თქვენი საპენსიო უზრუნველყოფისთვის. ორივე სცენარი არ ემსახურება თქვენ. წაიკითხეთ გეგმის დოკუმენტების მეშვეობით სიაში შეყვანისას და გახსოვდეთ, რომ ყოველთვის გსურთ აირჩიოთ არჩევანი.
10. საგადასახადო ინსპექციიდან შეგიძლიათ დაიცვას ვალის კოლექციონერები
თუ თქვენ ხართ სერიოზული ვალის და გაკოტრების გათვალისწინებით, ამ პერიოდში ფსონი ირაკლიდან პირველ რიგში შეგიძლიათ დაიცვას თქვენი აქტივები. ადამიანების უმრავლესობას არ ესმოდეს, რომ მთავრობა გამორიცხავს 1 მლნ. აშშ დოლარს, რომელიც დამტკიცებულია სავალდებულო საგადასახადო ინსპექციიდან. თქვენ არ ინერვიულოთ, რომ კრედიტორები მოდიან კაკალი და მიიღებენ თქვენს მკაცრი საპენსიო ფულს. ყოველთვის კარგი იდეაა, რომ გამოვიდეთ ვალისგან, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ თქვენი საპენსიო სრულად.